向全新當舖借錢（典當貸款）

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當舖借款週轉方式不同，利息也有大不同。

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一、 認識當舖借錢的核心邏輯

當舖的基本原則是**「一手交錢，一手交貨」**。這是一種高度依賴「抵押品價值」而非「個人信用評分」的借貸方式。

• 免聯徵、免保人： 銀行看的是你的信用分數（聯徵紀錄），而當舖看的是你手上的東西值多少錢。

• 撥款速度快： 通常在確認物品真偽與價值後，當天、甚至 30 分鐘內就能拿現金。

• 不留紀錄： 當舖借款不會出現在銀行的聯徵紀錄中，適合未來還有意向銀行貸款的人。

二、 哪些東西可以拿去當舖？

並非所有物品都能借到錢，抵押品必須具備「流通性」與「價值」。

1. 動產類： 汽車、機車（最常見，甚至有「留車」與「不留車」之分）。

2. 貴金屬與珠寶： 黃金（保值性最高）、鉑金、鑽石、名錶（如 Rolex、Omega）。

3. 高單價電子產品： 筆電、智慧型手機、單眼相機、遊戲機（PS5等）。需盒裝配件完整。

4. 名牌精品： Hermès、Chanel、Louis Vuitton 等名牌包或皮夾（通常需附購買證明或防塵袋）。

5. 有價證券： 部分當舖也接受倉單或大宗物資質押。

三、 借款流程：步步拆解

去當舖借錢不需要繁雜的表格，但流程必須規範：

1. 準備身分證明與抵押品

你必須年滿 18 歲（法定成年），並攜帶國民身分證。如果是汽機車借款，需攜帶行照。

2. 鑑定與估價

當舖會有專業的鑑定師針對你的物品進行鑑定。

• 黃金： 現場秤重，參考當日牌價。

• 汽機車： 查看車齡、車況、里程數。

• 精品： 辨別真偽與市場行情。

3. 核定額度與利率

當舖會根據物品價值，給予約 5 成至 8 成 的借款額度。利率方面，法律有明確規範（下文詳述）。

4. 填寫當票（最重要的一步）

當票等同於合約。上方會記載：

• 質物名稱、件數及特徵。

• 借款金額。

• 月息及費用。

• 持有人姓名、身分證字號。

• 滿期日（通常為 3 個月）。

5. 現場點收現金

確認金額無誤後，當舖會開立當票的正本給你，副本由當舖留存，並當場交付現金。

四、 法律成本：利息與費用怎麼算？

根據台灣《當舖業法》，合法當舖的收費是有上限的，千萬不要被高利貸坑了：

1. 法定年利率上限： 最高為 30%。換算成月息，每月最高 2.5%。也就是借 10,000 元，每個月利息最多 250 元。

2. 倉棧費： 法律允許當舖收取「倉棧費」（保管費），最高不得超過借款金額的 5%。

3. 除了利息與倉棧費，當舖不得收取其他手續費、代辦費。

注意： 如果你算出來的月息超過 2.5% 且倉棧費超過 5%，那這間當舖可能存在違法收費。

五、 如何贖回或展延？

借了錢，該怎麼還？

• 贖回（清償）： 帶著當票與本金＋利息，去當舖領回物品。

• 順延（繳息）： 如果滿期日（3個月）到了還不出本金，你可以先繳清這三個月的利息。當舖會重新開一張當票，這叫「轉當」或「續當」，你的東西就不會被流當。

• 流當： 如果滿期日後 5 天 內，你既不贖回也不繳息，該物品的所有權就歸當舖所有，這就是「流當品」。

六、 避坑指南：如何選擇合法當舖？

為了避免遇到地下錢莊或非法高利貸，請確認以下特徵：

1. 實體店面： 必須有明顯的招牌與內政部核發的許可證。

2. 店內告示： 合法當舖依法必須在明顯處張貼「許可證」、「負責人姓名」、「利息計算方式」及「營業時間」。

3. 不收身分證： 合法當舖只會「核對」身分證，絕對不會「質押」身分證或存摺本。如果對方要求你留身分證，請立刻離開。

4. 當票完整： 必須有一式兩份的正式當票，而不是隨便寫張借據。

七、 汽機車借款的特別注意事項（免留車）

這是目前當舖最熱門的業務。所謂「免留車」，就是車子讓你繼續開，但錢借給你。

• 審核較嚴： 因為車子不在當舖手裡，風險較高，所以當舖會額外審核你的工作證明或居住地。

• 利息較高： 通常免留車的條件會比留車稍嚴格一些。

• 動產設定： 當舖可能會要求去監理站做動產抵押設定，防止你一車二借。

八、 結語：理性借貸，救急不救窮

當舖是社會的「救急港」，它提供了極高的便利性，但也伴隨著相對較高的利息（與銀行相比）。

• 適用情境： 短期週轉（一個月內）、急需現金支付醫療費或貨款、信用有瑕疵無法跟銀行往來者。

• 不適用情境： 長期負債、消費性支出（買名牌、玩樂）、無還款計畫的借貸。

在踏入當舖前，請務必先計算自己的還款能力。如果抵押品對你有情感價值（如婚戒、傳家寶），更要謹慎，因為一旦逾期未繳息，物品將會永久失去。