新制勞退分紅入帳！勞退分紅是什麼？我可以領到多少分紅？勞退怎麼領最划算？

每個月扣繳的勞保、勞退，到底跑到哪裡去？近期新制勞退分紅入帳，據統計，其中有467萬勞工帳戶分紅超過5萬元！勞動基金投資績效創下歷史新高，引起熱議。

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本周投資診聊室就來回答：勞退分紅是什麼？勞退分紅收益怎麼查詢？如何請領分紅？怎麼領最划算？

勞保、勞退不一樣嗎？差異是什麼？

勞工保險（簡稱勞保）是社會保險之一，依照勞工薪資級距，由勞工本人、雇主、政府共同負擔各自比例（勞保 = 個人20%+雇主70%+政府10%），提供勞工傷殘、生育、喪葬、老人年金等各類保險給付，讓勞工更有保障。

勞退則屬於退休金機制，主要由雇主提供勞工退休金保障。雇主每個月依規定提撥勞工薪資總額的6%存入勞工專戶之外，勞工也可以再選擇按月提繳薪資的1%～6%至勞退專戶內，自提金額會直接從薪資內扣除。勞工自行負擔的勞退提繳率可以自行決定，也能夠隨時停繳。

勞退專戶、勞退分紅是什麼？

每位勞工都有自己專屬的勞退專戶，雇主每個月以及勞工個人提繳的退休金都會存在這個專戶內，也是勞工退休後請領退休金的水庫。

勞退專戶內除了按月提繳的退休金「本金」之外，還會有「勞退收益」分紅。勞退分紅的來源，是全體勞工在提繳勞保、勞退、就業保險等費用後，由「勞動部勞動基金運用局」代為投資運用，若有投資收益，則再依照勞工的提繳年資、總額等，依比例分紅到每個人的勞退專戶內。

也就是說，當勞工退休時，勞退專戶內的退休金，除了過去提繳累計的本金之外，還能額外領到勞退分紅。

勞退專戶中的本金不會受到投資盈虧所影響，至於收益則有所謂的「保證收益機制」，也就是自勞工開始提繳到領取退休金之日止，期間收益不得低於當地銀行2年定期存款利率計算之收益，如有不足由國庫補足。

根據勞動部資料，近10年的勞動基金平均收益率約為6.8%。

勞退分紅怎麼查？

勞動部勞動基金運用局固定於每年2月底公布前一年度投資損益與績效，並由勞保局在3月底前辦理收益分配，勞工可隨時至個人勞退專戶內查詢目前累計本金與收益金額。

想查詢勞退專戶內的本金與收益狀況，最簡單的方式就是到「勞保局e化服務系統」查詢，可以用行動電話、自然人憑證、金融電子憑證等方式登入查詢。

勞退分紅怎麼請領？怎麼領最划算？

看到勞退專戶內多年來累積的本金以及分紅收益，好奇該怎麼提領嗎？

提領勞退專戶的本金及分紅，首要條件是必須年滿60歲，只要年滿60歲無論是否在職，都可以開始請領。年滿60歲後又分為以下兩種情況：

• 工作年資滿15年以上者，可以選擇月領或是一次提領完

• 工作年資未滿15年者，得一次請領完畢

如果勞工年滿60歲，卻尚未提領勞退專戶退休金，則可以持續參與每年的勞動基金收益分配。

至於怎麼領最划算？首先要依照自身體況、財務狀況以及未來財務規劃，先決定要「月領」或是「一次領」。若身體健康，有規劃退休後的現金流又沒有急迫財務需求，通常會建議月領最划算。

再者，由於勞退專戶內的收益率會每月變動，申請人可以參考勞動部每月公告的「退休基金最近月份收益率」，等收益率較高的月份時再來請領。